Monday, 18 July 2016

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Prêts Jumbo vs Conforming prêts Aujourd'hui, nous allons voir une autre hypothèque match-up commun: prêts Jumbo vs prêts conformes ". Si vous avez actuellement un prêt hypothécaire. ou ont été magasiner pour un prêt hypothécaire, vous avez probablement entendu beaucoup sur les prêts jumbo et des prêts conformes. Alors, quelle est la différence entre les deux, demandez-vous? Et est-ce important? Conformes Prêts Rencontrez Fannie et Freddies lignes directrices Eh bien, pour commencer, un prêt conforme est un prêt hypothécaire qui répond aux directives de souscription (crédit, revenu, les actifs exigences) de Fannie Mae et Freddie Mac, la paire soutenu par le gouvernement qui achètent et titriser des prêts hypothécaires sur le marché secondaire. En outre, le montant du prêt doit être au niveau ou en dessous de la limite de prêt conforme (fixé par la FHFA) pour être considéré comme conforme. Cette limite a été aussi élevé que $ 729,750 dans les régions coûts les plus élevés des États-Unis, mais le 1er Octobre, 2011, il a chuté à un maximum de 625.500 $, et la limite traditionnelle de prêt conforme est beaucoup plus bas $ 417,000. Confus encore? Vous devriez être, compte tenu de la limite de prêt conforme a été sali avec beaucoup depuis déplia la crise des prêts hypothécaires. Donc, il y a plusieurs façons une hypothèque peut gagner la distinction de la non-conforme. Et si elle est, Fannie et Freddie Wons livres, ou titrisés avec des capitaux privés. Les taux hypothécaires sont moins chers pour Conformes Prêts En conséquence, les taux hypothécaires sont généralement plus bas pour les prêts à ou au-dessous de la limite traditionnelle de prêt 417.000 $, tandis que le montant des prêts entre 417.001 $ et 625.500 $, connu dans certains milieux comme conformes prêts jumbo, seront légèrement plus élevés. Pour les prêts jumbo, pure et simple yous appétit pour le risque. Cela a tout à voir avec le risque - parce que les prêts conformes sont garantis par Fannie et Freddie (qui sont propriété de l'Etat), il y a plus de demande pour eux sur le marché hypothécaire secondaire. Après tout, theyre essentiellement garanti par le gouvernement. En conséquence, les taux d'intérêt seront moins élevés parce que plus d'acheteurs signifie banques peuvent aller chercher un prix plus élevé pour leurs prêts hypothécaires, et ainsi offrir un rendement plus faible, ce qui correspond à une baisse du taux hypothécaire pour Joe Consumer. Prêts Jumbo ont tendance à être plus chers Puis sont sont prêts jumbo. qui sont prêts hypothécaires qui dépassent la limite de prêt conforme, comme je l'ai mentionné ci-dessus. Cest à peu près le seul facteur déterminant. Parce qu'ils ne respectent pas les normes Fannie et Freddie, ils ne viennent pas avec cette garantie gouvernementale recherchée. Et les taux hypothécaires sur les prêts jumbo seront plus élevés - la façon beaucoup plus élevé dépend du marché. Si la demande des investisseurs pour les jumbos est forte, l'écart de taux peut être étroite, et vice versa. Historiquement, la propagation a été seulement un quart à un demi point de pourcentage, mais il élargi pour autant que deux points de pourcentage au cours de la hauteur de la crise financière, voyant que personne ne voulait toucher à rien sans une garantie gouvernementale implicite. Actuellement, l'écart entre conformes et prêts jumbo est inférieure à un demi-point de pourcentage. Mais il n'y a pas que les taux hypothécaires plus élevés que vous avez à vous soucier d'un prêt jumbo. Obtenir un prêt Jumbo peut être plus difficile Se qualifier pour un prêt jumbo est également beaucoup plus difficile que la qualification pour un prêt conforme, comme moins de banques et les prêteurs hypothécaires offrent eux. Avec un petit nombre de banques en lice pour votre prêt, vous serez probablement accueilli à la fois un taux d'intérêt plus élevé et plus de restrictions de financement. Par exemple, vous aurez probablement besoin de venir avec un acompte plus important (on parle de 20 pour cent et plus) tout en conservant une excellente cote de crédit. Beaucoup d'actifs sont généralement une exigence. Vos choix du programme de prêts peuvent aussi être plus limitée lorsque la recherche d'un jumbo, bien que les deux à taux fixe et des options ARM sont généralement disponibles. Toutefois, ces inconvénients expliquent pourquoi la plupart des acheteurs tentent d'éviter le territoire de prêt jumbo, soit en déposant plus d'argent à la clôture ou d'aller avec un prêt de combo. gardant ainsi la première hypothèque inférieure à la limite conforme. Dans tous les cas, assurez-vous de faire le tour avec un grand nombre de prêteurs pour vous assurer d'explorer toutes les options, si votre prêt est conforme, jumbo, ou quelque part entre les deux.




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